Celem projektowanej ustawy jest wprowadzenie rozwiązań wspierających gospodarstwa domowe w zakupie lub budowie pierwszego własnego mieszkania, opartych na trzech filarach:

• Wsparcie mieszkalnictwa społeczno- komunalnego
• Inwestorzy społeczni
• Mieszkalnictwo własnościowe ,,Pierwsze klucze’’

Rządowy program „Pierwsze klucze” to inicjatywa mająca na celu wsparcie osób, które chcą nabyć swoje pierwsze mieszkanie. Dzisiejszy artykuł skupia się na trzecim filarze tego wsparcia.

Nowy preferencyjny kredyt

„Pierwsze klucze” ma w założeniu zastąpić bezpieczny kredyt 2%, którego zainteresowanie przerosło oczekiwania ustawodawcy. Dane wskazują, że z bezpiecznego kredytu 2% skorzystało 100 tys. osób. Analizując projekt programu i jego założenia, a także limity cenowe i dochodowe, nowy program będzie z pewnością miał mniejszy zasięg.

Kto może skorzystać?

Beneficjentami programu „Pierwsze klucze” są wszyscy, którzy spełniają limity dochodowe określone w programie i nigdy wcześniej nie posiadały nieruchomości. W przypadku współwłasności w nieruchomości, ich udziały nie mogą przekraczać 50% w jednej nieruchomości. To samo dotyczy małżeństw – ich łączna wartość udziałów wynosi maksymalnie 50% w tej samej nieruchomości.

Zakup nieruchomości tylko z rynku wtórnego (z wyłączeniem nieruchomości od deweloperów). Nieruchomość musi być użytkowana co najmniej od 5 lat, a jej właściciel (sprzedający) musi być jej właścicielem minimum 3 lata.

Dwie opcje kredytowania

• Kredyt mieszkaniowy hipoteczny
• Kredyt mieszkaniowy konsumencki

Pierwszy będzie udzielany tylko w walucie polskiej, na okres co najmniej 15 lat ze stałą stopą oprocentowania ustalaną na okres 60 miesięcy. Dopłaty obejmować będą 120 pierwszych spłaconych zgodnie z harmonogramem rat kapitałowo-odsetkowych.

Drugi – kredyt konsumencki, podobnie jak kredyt hipoteczny, udzielany będzie tylko w walucie polskiej. Kredyt konsumencki przeznaczony jest na sfinansowanie partycypacji (w Społecznej Inicjatywie Mieszkaniowej SIM, Towarzystwie Budownictwa Społecznego TBS) lub wkładu mieszkaniowego. Przewidywany okres kredytowania to co najmniej 5 lat i nie dłużej niż 15 lat. Dopłaty będą obowiązywały przez okres 5 lat (60 rat) pierwszych rat kapitałowo-odsetkowych.

Bankowa gwarancja i oprocentowanie kredytu

BGK gwarantuje spłatę kredytu, jeśli wkład własny nie przekroczy 20% wartości nieruchomości (maks.100 tys.zł). Dzięki rządowym dopłatom oprocentowanie kredytu w ramach programu wyniesie 1,5% w systemie rat malejących.

Limity cenowe

Program „Pierwsze klucze” określa limity wysokości udzielanych kredytów:

1 osoba – limit 250 tys.

2 osoby – limit 400 tys.

3-osoby – limit 450 tys.

4-osoby – limit 500 tys.

5-osób – limit 600 tys.

Każda kolejna osoba zwiększa limit o 50 tys.zł.

Limity dochodowe

Warunkiem uzyskania kredytu w ramach programu ,,Pierwsze klucze’’ będzie spełnienie kryterium dochodowego:

1 osoba – limit 6,5 tys. netto

2 osoby – limit 9,5 tys. netto

3 osoby – limit 11,5 tys. netto

4 osoby – limit 13,5 tys. netto

5 osób – limit 15,5 tys. zł netto.

W przypadku przekroczenia limitu dla 1-osobowego gospodarstwa za każdą złotówkę przekroczenia dopłata będzie pomniejszona o 50 gr, a dla pozostałych gospodarstw o 25 gr.

Limity cen metra kwadratowego

W pierwszym roku obowiązywania programu limity za metr kwadratowy zostały ustalone na poziomie 10 000 zł/m² w większości miejscowości, z wyjątkiem Warszawy, Krakowa, Gdańska, Poznania i Wrocławia, gdzie cena metra została ustalona na poziomie 11 000 zł/m². Limity cenowe mają zapobiec spekulacji cenowej i niekontrolowanemu wzrostowi cen.

Limit wniosków

W każdym kwartale, po zarejestrowaniu w systemie ewidencji 10 000 wniosków o hipoteczny kredyt wraz z wnioskiem o dopłaty do rat, przyjmowanie nowych wniosków zostanie wstrzymane do początku kolejnego kwartału. Wprowadzenie limitów wymusza na beneficjentach podejmowanie zdecydowanych działań zmierzających do domknięcia transakcji zakupu nieruchomości.

Program „Pierwsze klucze” rusza w IV kwartale 2025 roku.